Mengenali Resiko Finansial Pada Keluarga

By: David Chiang

Sebutlah Andi adalah seorang kepala keluarga yang terdiri dari ayah, ibu dan seorang anak. Andi adalah karyawan swasta dengan pendapatan 60 juta per tahun. Istri Andi mengurusi seluruh kebutuhan rumah tangga, sehingga tidak memiliki penghasilan. Sedangkan anaknya masih berumur 5 tahun.
Dari contoh ini kita dapat melihat bahwa keluarga Andi adalah keluarga dengan satu sumber penghasilan, yaitu Andi. Jumlah tanggungan Andi adalah dua orang, yaitu istri dan anaknya. Pada contoh ini, keluarga Andi memiliki resiko finansial yang tinggi karena Andi adalah satu-satunya sumber penghasilan keluarga. Misalkan terjadi sesuatu yang tidak diharapkan menimpa Andi, sehingga Andi sudah tidak dapat bekerja lagi, maka keluarga akan kehilangan satu-satunya sumber penghasilan untuk membiayai kebutuhan hidup keluarga.

Perlu kita sadari bahwa walaupun sudah kehilangan sumber penghasilan, keluarga tetap harus membiayai kebutuhan hidupnya. Istri dan anak Andi tetap butuh makanan, pendidikan anak, dan lain-lain. Tanpa adanya penghasilan, biasanya biaya-biaya ini dibayar dengan cara menjual aset-aset yang ada. Dan pada saat keluarga sudah kehabisan aset, maka secara finansial keluarga menjadi bangkrut.

Antisipasi Resiko Finansial
----------------------------
Dalam contoh kasus diatas, untuk mengantisipasi resiko finansialpada keluarga Andi maka ada  baiknya bila Andi membeli produk asuransi sehingga bila terjadi sesuatu yang menimpa Andi, maka perusahaan asuransi akan memberikan sejumlah Uang Pertanggungan(UP) kepada keluarga yang ditinggalkan (istri dan anaknya). UP inilah yang akan digunakan oleh keluarga Andi untuk membiayai kebutuhan hidup mereka.
Yang menjadi pertanyaan sekarang adalah, berapa nilai UP yang dibutuhkan oleh keluarga Andi? Untuk menghitung nilai UP, ada tiga hal yang perlu kita perhatikan. Dimulai dari hal yang paling penting yaitu berapa nilai hutang keluarga sekarang. Yang kedua adalah berapa biaya hidup keluarga. Dan yang ketiga adalah berapa besar dana yang dibutuhkan oleh anak untuk membiayai pendidikannya hingga bisa mandiri. Mari kita bahas satu per satu.

1. Total hutang keluarga.
Hutang diwariskan kepada keluarga yang ditinggalkan. Tentunya hal ini tidak diinginkan, apalagi untuk keluarga dengan satu sumber pendapatan seperti keluarga Andi pada contoh diatas. Bila terjadi sesuatu terhadap Andi, maka hutang diwariskan ke istrinya. Sedangkan istri dan anak yang ditinggalkan sudah tidak memiliki sumber pendapatan, untuk membiayai hidup saja sudah susah apalagi kalau ditambahkan dengan beban hutang.
Oleh karena itu, sangatlah penting untuk membeli asuransi yang UP-nya dapat mengcover seluruh hutang yang dimiliki oleh keluarga. Pada saat terjadi sesuatu kepada sumber pendapatan keluarga, pihak asuransi akan melunasi hutang keluarga sehingga keluarga yang ditinggalkan tidak terbebani oleh hutang.
2. Biaya hidup keluarga selama 5 tahun kedepan.
Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, pada keluarga dengan satu sumber pendapatan, kehilangan kepala keluarga menyebabkan keluarga menjadi kehilangan satu-satunya sumber pendapatan yang dapat membiayai kehidupan keluarga.
Oleh karena itu, asuransi juga penting untuk membiayai kehidupan keluarga yang ditinggalkan. Biasanya perhitungan yang digunakan untuk perhitungan UP adalah biaya hidup keluarga selama 5 tahun.

3. Biaya pendidikan anak.
Cukup banyak anak yang putus sekolah karena orang tuanya meninggal. Kebanyakan alasannya adalah karena ketidakmampuan secara finansial untuk membayar iuran sekolah. Dan yang lebih menyedihkannya lagi, sang anak harus langsung terjun ke dunia kerja berbekal pendidikan terakhirnya saja.
Tentunya hal ini akan berpengaruh buruk terhadap kehidupan sang anak untuk sekarang dan masa depannya. Tanpa dibekali dengan pendidikan yang cukup, biasanya pendapatan yang diterima oleh anak nilainya pas-pasan hanya untuk membiayai kehidupan sehari-hari. Dalam hal karirnya juga akan mengalami kesulitan untuk mendapatkan kenaikan pangkat.
Oleh karena itu, disini fungsinya asuransi untuk menjamin masa depan kehidupan anak. Nilai UP harus turut mengcover biaya pendidikan anak, setidaknya sampai tamat S1. Jadi pada saat terjadi sesuatu pada kepala keluarga, anak tetap masih bisa melanjutkan pendidikannya karena dibiayai oleh asuransi.

Perhitungan UP diatas adalah perhitungan teoritis. Alangkah baiknya bila nilai UP kita bisa menutupi ketiga hal diatas. Namun dalam kenyataannya, hasil perhitungan UP untuk menutupi seluruh kebutuhan keluarga adalah tinggi sekali sehingga biaya premi asuransi yang mesti kita bayar juga menjadi tinggi. Belum tentu kita sanggup untuk membayar premi asuransi yang bisa mengcover ketiga hal diatas.
Apabila kita tidak sanggup membayar premi asuransi yang dapat mengcover ketiga hal diatas, maka kita dapat memprioritaskan cover asuransi dimulai dari hal pertama. Yang paling penting UP asuransi harus dapat melunasi seluruh hutang kita terlebih dahulu, jadi keluarga yang ditinggalkan tidak terbebani oleh hutang. Setelah itu, kalau kita masih sanggup membayar premi lebih, barulah kita memikirkan hal kedua yaitu biaya hidup keluarga untuk lima tahun kedepannya. Dan bila kita masih diberkahi kesanggupan untuk membayar premi lebih besar lagi, alangkah baiknya bila UP asuransi mencukupi untuk membiayai pendidikan anak-anak kita hingga setidaknya bisa lulus pendidikan S1.
Kesempatan untuk Konsultasi Asuransi Gratis
-------------------------------------------
Sampai saat ini, perusahaan asuransi terbaik dengan asset diatas 10 triliun adalah Prudential (versi Majalah Investor). Prudential menempati juara pertama asuransi jiwa bukan pada tahun ini saja, namun sudah dimulai sejak tahun 2003 berturut-turut selama 8 tahun. Berhubung kita akan membina hubungan jangka panjang dengan perusahaan asuransi, tentunya akan jauh lebih baik bila kita memilih perusahaan yang terbaik untuk menangani kebutuhan asuransi kita.
Produk yang paling populer yang ditawarkan oleh Prudential adalah produk unit-linked, dimana nasabah ditawarkan asuransi dan investasi dalam satu paket sehingga nasabah hanya perlu membayar premi selama sepuluh tahun pertama saja. Selanjutnya nasabah akan memiliki tabungan dalam jumlah besar sehingga dari bunga tabungan itu saja sudah mencukupi untuk membayarkan
premi asuransi untuk tahun-tahun berikutnya. Produk ini bagus untuk nasabah yang kurang memiliki kebiasaan untuk menabung, karena produk ini memaksa nasabah untuk menabung dalam jumlah tetap setiap bulannya.
Bagi yang berdomisili di Surabaya, Sidoarjo dan sekitarnya, saya bisa bertemu langsung dengan Anda untuk berkonsultasi mengenai kebutuhan asuransi dan investasi Anda. Saya ini akan memberikan penjelasan lebih detil mengenai produk, menganalisa kebutuhan finansial Anda, serta memberikan hasil analisa berupa nilai manfaat asuransi dan ilustrasi nilai investasi Anda. Konsultasi ini bersifat GRATIS, jadi Anda tidak perlu membayar untuk hasil analisanya. Anda juga tidak diharuskan membeli produk. Jadi ini juga merupakan kesempatan yang baik untuk mempelajari produk asuransi yang sedang popular di pasar finansial Indonesia.
 

Silahkan kirim emal ke anis.pru@gmail.com dengan mengisi data berikut:

- Nama
- Nomor telepon yang bisa dihubungi
- Umur 

- Apakah merokok atau tidak?
- Pekerjaan 

- Sudah berkeluarga atau belum? Jumlah anak?

Penghargaan PT. Prudential Life Assurance

Selama tahun 2010 ini Prudential menerima berbagai macam penghargaan. Ini menunjukkan bahwa Prudential adalah perusahaan asuransi yang sehat dan mendapat kepercayaan dari masyarakat. Berikut beberapa penghargaan yang telah diterima oleh Prudential :

Jenjang Kehidupan Manusia

Apapun jenjang kehidupan yang kini Anda lalui, asuransi merupakan suatu jalan yang sangat bernilai dalam membantu Anda mencapai tujuan-tujuan Anda. Apakah Anda seorang profesional muda lajang yang sedang menabung untuk membeli mobil atau rumah pertama Anda, orang tua yang sedang merencanakan masa depan anak Anda atau pensiunan yang mencari alat investasi yang paling aman, asuransi dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan-kebutuhan yang Anda hadapi apapun jenjang kehidupan yang tengah Anda lalui. Mulailah sedini mungkin untuk memperoleh keuntungan-keuntungan maksimal asuransi. Muda & Tanpa Tanggungan Lajang Profesional Pasangan Muda Dikaruniai Anak-Anak Tahun-tahun Emas Muda & Tanpa Tanggungan Anda baru saja memasuki tahapan hidup di mana sekolah dan biayanya, guru, ujian, teman serta pesta-pesta merupakan bagian dari masa lalu Anda. Atau mungkin tidak seluruhnya merupakan masa lalu. Tetapi yang jelas, sekarang segala sesuatu harus ditanggapi dengan sedikit lebih serius. Terlebih lagi kini Anda tengah sibuk membangun karir Anda atau sedang merencanakan pernikahan Anda yang tidak lama lagi akan dilangsungkan. Untuk itu Anda tentunya sudah harus mulai menabung, apalagi tidak lama lagi Anda akan berbagi hidup bersama orang yang Anda cintai. Atau kalau Anda masih mau melajang, bagaimanapun juga tabungan tetap saja diperlukan sebagai payung sebelum hujan. Mungkin saja Anda ingin menyisihkan sebagian dari gaji Anda untuk membantu orang tua atau menyekolahkan adik. Hal-hal semacam ini dan masih banyak lagi kebutuhan keuangan lainnya yang juga mendapat perhatian utama dari PT Prudential Life Assurance. Serahkan penataan masa depan Anda yang aman dan tentram kepada kami, dengan demikian persiapan Anda sudah mantap apabila Anda harus benar-benar menghadapi masalah serius. Lajang Profesional Anda kini benar-benar menikmati hidup Anda sebagai seorang profesional yang masih lajang. Tidak ada suatu apapun yang dapat menghentikan laju perjalanan karir Anda. Situasi keuangan Anda didukung sepenuhnya oleh pekerjaan dengan gaji besar, dan pada dasarnya Anda tidak perlu mengkhawatirkan anggota keluarga lain yang harus dibiayai. Namun, peristiwa yang tidak diinginkan dapat saja terjadi setiap saat dan untuk itu Anda perlu perlindungan atas diri Anda. Atau mungkin saja Anda berniat untuk meringankan beban biaya hidup orang tua Anda. Bahkan, ada saja kemungkinan Anda masih ingin membantu membiayai pendidikan saudara-saudara Anda. Lebih lanjut lagi, masih ada berbagai impian yang ingin Anda wujudkan: meningkatkan gaya hidup Anda atau menikmati hasil keuntungan investasi dana Anda. Luangkan sedikit waktu Anda yang sangat berharga itu untuk mencari tahu bagaimana PT Prudential Life Assurance dapat membantu memenuhi berbagai kebutuhan Anda. Pasangan Muda Selamat memasuki kehidupan baru Anda! Anda baru saja mengucapkan sumpah setia Anda dan kini Anda tengah berbagi suka dan duka dengan pasangan hidup Anda. Harus memikul beban tanggung jawab bersama serta berbagi suka dan duka kedengarannya memang agak menakutkan. Tetapi apabila Anda bisa menempatkan berbagai keinginan dan kebutuhan Anda ke dalam daftar prioritas yang tepat maka Anda tidak perlu khawatir. Apabila Anda merencanakan memiliki rumah melalui pinjaman, ada baiknya jika Anda mempertimbangkan program perlindungan agar pembayaran dapat berjalan terus apabila sesuatu terjadi pada salah satu dari Anda. Pertimbangan berikutnya tentunya menyangkut keturunan, yang membutuhkan jumlah dana yang tidak sedikit untuk membiayai pemeriksaan kehamilan, kelahiran dan pemeriksaan rutin ke dokter anak. Belum lagi soal pendidikan mereka. Dan pastinya Anda selalu berkeinginan untuk meningkatkan gaya hidup Anda, berlibur bersama pasangan tercinta atau memiliki mobil idaman Anda. Apapun prioritas kebutuhan Anda, PT Prudential Life Assurance menawarkan serangkaian produk yang dapat membantu meringankan beban Anda. Dikaruniai Anak-Anak Kini Anda sampai pada tahapan kehidupan Anda di mana waktu Anda tidak pernah cukup. Demikian banyaknya hal yang harus Anda lakukan dan atur serta begitu banyaknya peran yang harus Anda penuhi: sebagai pasangan hidup yang penuh pengertian dan dukungan, orang tua yang mendidik dengan kasih sayang, anak yang berbakti kepada orang tua serta tenaga profesional yang handal. Dengan begitu banyaknya tanggung jawab yang tertumpu pada diri Anda, sudah saatnya Anda memikirkan cara-cara untuk memberikan perlindungan bagi mereka yang merupakan tanggungan Anda. Tanggung jawab lain yang tidak kalah pentingnya adalah memberikan pendidikan yang terbaik bagi putra-putri Anda sebagai bekal kehidupan mereka kelak di kemudian hari. Walaupun ada kendala utamanya: yaitu biaya pendidikan yang semakin hari semakin meningkat. Tetapi apabila Anda semakin dini mulai menabung maka kemungkinan terkumpulnya dana pendidikan tersebut akan semakin besar. Dan barangkali Anda merasa bahwa saat ini masih terlalu pagi untuk memikirkan masa pensiun. Namun, kalau Anda mulai menyisihkan sebagian penghasilan Anda mulai sekarang, mungkin Anda masih bisa menikmati masa pensiun yang cukup nyaman. PT Prudential Life Assurance menawarkan solusi yang tepat untuk setiap kebutuhan Anda. Tahun-tahun Emas Setelah sepanjang hidup mengurusi anak-anak tercinta, sekarang giliran Anda yang dimanjakan. Kini Anda dapat duduk bersandar sambil menikmati hasil jerih payah Anda di masa lalu. Tetapi bagaimana seandainya masih ada impian Anda yang belum sempat terpenuhi? Mungkin Anda masih saja berniat mengembangkan hobi Anda, atau menyusuri pantai-pantai Laut Tengah dengan kapal pesiar bersama kawan-kawan lama Anda. Tentunya Anda juga ingin meninggalkan warisan yang berarti kepada anak-anak tercinta. Anda masih memiliki kesempatan merealisasikan semua ini dengan bantuan keuntungan yang diperoleh dari investasi dana Anda. Bisa saja Anda masih ingin “bermain” di pasar saham, tentunya dibantu oleh tenaga yang profesional di bidang ini. PT Prudential Life Assurance siap untuk membantu memenuhi berbagai kebutuhan Anda, sekalipun di usia senja.

© www,prudential.co.id

Merencanakan Masa Depan

Untuk membuat perencanaan keuangan yang baik, ada beberapa tahapan yang perlu dilakukan. Yaitu proses mengidentifikasi tujuan keuangan, mempelajari alternatif, eksekusi rencana, dan evaluasi rencana. Perencanaan keuangan adalah proses dinamis dimana bukan hal yang tidak mungkin untuk mengembangkan rencana yang sudah dimiliki atau mengambil alternatif lain sebagai strategi untuk mencapai tujuan yang diinginkan.

 Langkah pertama dan yang paling penting adalah melakukan identifikasi tujuan keuangan. Biasanya sebuah keluarga memiliki kebutuhan dasar seperti memiliki rumah sendiri, pendidikan anak dan dana pensiun. dari berbagai tujuan coba buat prioritasnya dengan mempertimbangkan urgensi dan target jangka waktu.

Setiap keluarga memiliki skala prioritas yang berbeda. Namun dana pendidikan anak  akan menjadi prioritas utama untuk perencanaan jangka panjang sebelum memikirkan dana pensiun. Sedangkan jangka pendeknya pembelian rumah dan kendaraan akan menjadi prioritas. Selain menentukan tujuannya apa saja, membuat perkiraan jangka waktu dan perkiraan biaya perlu juga dipikirkan.

Setelah mengetahui kapan dan berapa yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan yang diinginkan, langkah selanjutnya adalah mempelajari alternatif apa saja yang tersedia. Apakah dengan memiliki asuransi pendidikan, asuransi pensiun, berinvestasi dan lain sebagainya.

Profil PT Prudential Life Assurance

PT Prudential Life Assurance ( Prudential Indonesia ) didirikan pada tahun 1995 dan merupakan bagian dari Prudential Plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka dari Inggris yang mengelola dana sebesar lebih dari GBP 249 miliar atau sekitar  Rp 4.072 trilun dan melayani lebih dari 21 juta nasabah di seluruh dunia( data per 31 Desember 2008 ). Dengan menggabungkan pengalaman internasional Prudential di bidang asuransi jiwa dengan tata cara pengetahuan bisnis lokal, Prudential Indonesia memiliki komitmen untuk mengembangkan bisnisnya di Indonesia.

Sejak meluncurkan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential Indonesia merupakan pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia. Di samping itu , Prudential Indonesia juga menyediakan berbagai produk yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan para nasabahnya di Indonesia.

Data terakhir per 31 Desember 2008, Prudential Indonesia memiliki 7 kantor pemasaran, yaitu di Jakarta, Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Medan dan Batam, dan 161 kantor keagenan. Prudential Indonesia memiliki lebih dari 59.000 jaringan tenaga pemasaran yang melayani lebih dari 720.000 nasabah.

Berkat kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan oleh para nasabah, serta kuatnya komitmen untuk terus mengembangkan bisnis di Indonesia, di tahun 2007, Prudential Indonesia menerima penghargaan sebagai “ Lifetime Achievement Award for Best Life Insurance Company “ dari Majalah Investor. Penghargaan ini diberikan karena Prudential Indonesia telah berturut-turut sejak tahun 2003 hingga 2007 memperoleh penghargaan sebagai “ Best Life Insurance Company “ dari Majalah Investor.

Pada tahun 2008 Prudential Indonesia juga telah berhasil memperoleh berbagai penghargaan dari media masa, yaitu :

Ø  Service Quality Award 2008 di kategori perusahaan asuransi jiwa dengan nilai tertinggi dari Majalah Marketing (6 Juni 2008 di Ritz Carlton Hotel)

Ø  Indonesia’s Most Admired Companies (IMAC) Award dari Majalah BusinessWeek sebagai “ The Company with the Best Corporate Image” dalam kategori asuransi jiwa (12 Juni 2008 di Ritz Carlton Hotel)

Ø  Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik 2008 dari Majalah Investordalam acara “The Best Insurance Companies 2008” (25Juni 2008 di Ritz Carlton Hotel)

Ø  Nilai “Sangat Baik” dalam kategori perusahaan asuransi jiwa dengan premi bruto di atas Rp 1 trilun dari Majalah InfoBank dalam acara “InfoBank Insurance Award 2008” (20 Agustus 2008 di Mulia Hotel )

Ø  Pemenang Asuransi Pendidikan dan Kesehatan Anak dari Majalah Mother & Baby kategori khusus keuangan dalam acara Reader’s Choice Award 2008 (Agustus 2008)

Ø  Service Exellence dari hasil riset MarkPlus & Co dalam acara Indonesia Branded Service Award 2008 ( 14 November 2008 ).

Sedangkan di tahun 2009 penghargaan yang diperoleh Prudential Indonesia dari media masa yaitu :

Ø  Service Quality Award 2009 di kategori perusahaan asuransi jiwa dengan nilai tertinggi dari Majalah Marketing bekerjasama dengan lembaga riset jasa pelayanan Carre-CCSL (7 Mei 2009 di Hotel Mulia)

Ø  Asuransi Jiwa Terbaik 2009 dari Majalah Investor dalam acara “The Best Insurance Companies 2009” (1 Juli 2009)

Ø  Trophy “Golden Award” dari Majalah Investor sebagai penerima penghargaan “Asuransi Jiwa terbaik” selama tujuh kali berturut-turut sejak tahun 2002. Prudential Indonesia adalah penerima pertama dari penghargaan khusus yang baru pertama kalinya diberikan oleh Majalah Investor.

( Sumber : www.prudential.co.id )